Tahukah kamu apa itu dana pensiun dan bagaimana cara mengaturnya untuk kebutuhan di masa tua nanti? Pada dasarnya, semua orang butuh dana pensiun untuk keperluan di hari tua nanti. Di zaman sekarang, banyak fasilitas yang sudah mendukung perencanaan dana pensiun.
Mulai dari asuransi, dana dari pemerintah, reksa dana hingga dana individu. Perencanaan di hari tua memang perlu pertimbangan yang matang. Kamu tidak bisa menganggapnya remeh, karena kesejahteraan kehidupanmu saat sudah tua bergantung pada dana pensiun yang dikumpulkan.
Seperti yang diketahui, ketika sudah tua aktivitas menjadi terbatas karena pengaruh usia. Meski begitu, kita tetap membutuhkan dana atau uang untuk bertahan hidup. Karena alasan itulah, kita harus memahami apa itu dana pensiun karena masa tua kita dipikirkan sejak usia dini.
Setiap orang memiliki caranya masing-masing untuk mempersiapkan dana pensiunnya. Jangan sampai kamu menyesal karena terlambat dalam bertindak. Masa depan harus dipikirkan dengan baik, supaya kehidupanmu di usia tua nanti menjadi lebih tenteram dan nyaman.
Memahami Pentingnya Apa itu Dana Pensiun
Kamu bisa melihat ketentuan Dana Pensiun menurut Undang-undang No. 11 Tahun 1992 tentang Dana Pensiun. Bahkan OJK dalam peraturannya Nomor 5/PJOK 05/2017 tentang Iuran, Manfaat Pensiun dan Manfaat Lain, juga menjelaskan peraturan yang mengikat Dana Pensiun.
Bagian Pasal 1 ayat 1, dana pensiun adalah badan hukum yang mengelola program pensiun. Jika dikategorikan, dana pensiun dibedakan untuk kategori pemberi dan penerima. Kategori pemberi berisikan perusahaan atau instansi yang memiliki tanggung jawab mendanai dana pensiun.
Sedangkan penerima berisikan pegawai negeri sipil yang dibayar berdasarkan UU Dana Pensiun. Penerima untuk golongan karyawan swasta biasanya diberikan hak dalam bentuk dana atau uang pesangon. Dana itu diberikan untuk mengakhiri kontrak kerja, sehingga bentuknya pesangon.
Setiap instansi yang memiliki bawahan, wajib memberikan uang pesangon. Sesuai yang ada di UU No. 11 Tahun 1992, karena peraturannya sudah menetapkan golongan pemberi. Selain apa itu dana pensiun secara hukum, kamu juga perlu mengetahuinya dalam bentuk yang berbeda.
Jenis dana pensiun dibagi ke dalam lima kategori yang di antaranya dari pemerintah, perusahaan, individu, reksa dana dan asuransi. Kelima jenis dana pensiun tersebut memiliki risiko dan total keuntungan berbeda. Oleh sebab itu, kamu tidak bisa menyamakan persiapan dana pensiun.
Jenis-jenis Dana Pensiun yang Umum
Terlepas dari UU yang berlaku, dana pensiun tetap berguna bagi kebutuhanmu di masa tua. Kita perlu memperhatikan persiapan dana pensiun supaya tidak menyesal di kemudian hari. Berikut ini, ada 5 jenis dana pensiun yang memiliki risiko dan total keuntungannya masing-masing.
1. Dana Pensiun Pemerintah
Pertama, dana pensiun dari pemerintah atau instansi pemerintahan. Risiko dari dana pensiun pemerintah adalah kemampuan untuk memenuhi kewajiban pembayaran dana pensiunnya. Kenali apa itu dana pensiun dari pemerintah berdasarkan UU yang berlaku saat ini.
Terkadang pemerintah membayar berdasarkan iuran dan imbal hasil yang sudah terhitung. Keuntungan dari dana pensiun pemerintah adalah manajemen investasi baik dan tingkat suku bunga yang stabil. Sehingga pendapatan pensiun stabil selama dibiayai oleh pemerintah.
2. Dana Pensiun Perusahaan
Berbeda dengan pemerintahan, beberapa perusahaan tidak menghitung iuran dan hasil imbal balik dari karyawannya. Oleh sebab itu, risiko dananya berbeda-beda tergantung perusahaan. Cari tahu apa itu dana pensiun sebelum melamar, supaya kamu tidak terkecoh.
Perusahaan swasta, terkadang membeli upah pesangon yang tergolong kecil. Namun ada juga beberapa perusahaan yang mampu memberikan upah besar. Semua itu bergantung di dalam kebijakan perusahaan mengenai upah pesangon yang diberikan pada karyawannya.
3. Dana Pensiun Individu (DPI)
Sesuai namanya, dana pensiun Individu direncanakan oleh dirimu sendiri. Kamu bisa melihat instrumen pasar, asuransi atau memelihara aset untuk masa tua nantinya. Dengan mengenal apa itu dana pensiun secara optimal, kamu bisa mempersiapkannya sejak awal.
Dana pensiun individu dapat direncanakan melalui Bank dan investasi saham serta obligasi. Kedua instrumen tersebut selalu digunakan perencana untuk persiapan di masa tua. Adanya potensi imbal hasil yang tinggi, membuat dana pensiun individu ini sangat berisiko.
4. Reksa Dana Pensiun
Reksa dana atau dana pensiun berbasis unit Link, merupakan persiapan hari tua melalui aset yang dipersiapkan. Aset instrumen bisa dari investasi, saham, obligasi dan reksa sana. Faktor penentu dana pensiun tentu saja dari inflasi atau perubahan aset nilai yang terjadi.
Jika kamu mampu mengumpulkan aset yang banyak, maka dana pensiunmu besar. Risikonya terletak di pergerakan nilai aset dan butuh waktu panjang untuk memperoleh timbal balik. Kelebihannya, kamu bisa mendapatkan aset sebanyak-banyaknya melalui investasi.
5. Asuransi Pensiun
Terakhir asuransi pensiun yang dibayarkan setiap bulannya pada lembaga non bank atau bisa juga disebut perusahaan asuransi. Kamu harus membayar sejumlah biaya untuk mendapat poli asuransi di hari tua. Suku bunganya tinggi sehingga kamu harus bayar lebih banyak.
Namun, kamu bisa dapatkan asuransi di hari tua dengan bantuan perusahaan. Kebutuhanmu akan terpenuhi baik dari segi kesehatan, perawatan, gaya hidup dan kebutuhan lainnya. Cari tahu lebih dalam apa itu dana pensiun agar kamu bisa mempersiapkannya dari awal.
Cara Mempersiapkan Dana Pensiun Sejak Dini
Tentu saja kamu harus mengetahui bagaimana cara mempersiapkan dana pensiun. Kamu dapat meminta bantuan dari profesional atau penasihat keuangan untuk membuat rencana. Selain itu kamu bisa melakukannya sendiri dengan memperhatikan beberapa faktor berikut ini.
1. Tujuan
Saat merencanakan masa pensiun di hari tua, cari tahu tujuanmu nanti di masa depan. Kamu bisa membuat perencanaan, supaya tujuanmu jelas ingin melakukan apa. Tujuan bisa seperti liburan, hidup tenang di pinggiran kota, membuka bisnis atau rencana lainnya.
Orang yang memahami apa itu dana pensiun pasti sudah memiliki perencanaan. Kamu juga harus membuat tujuanmu sendiri berdasarkan rencana di hari tua nanti mau seperti apa.
2. Hitung Anggaran
Menabung adalah kunci keberhasilan seseorang mempersiapkan hari tuanya. Kamu bisa coba mengawalinya dengan menghitung anggaran yang diperlukan. Alokasikan anggaran bulanan dan tahunan sesuai kemampuanmu sendiri untuk kenyamanan di masa-masa tua.
Perhatikan pendapatanmu dengan seksama agar tidak terlalu membebani diri. Kebutuhan di saat masih bekerja dan di hari tua harus berbeda, agar alokasi dananya mudah.
3. Pilih Instrumen
Pelajari apa itu dana pensiun agar kamu bisa memilih instrumen yang tepat. Pada dasarnya tipe instrumen disesuaikan dengan jenis asuransi yang ingin digunakan. Baik itu reksa dana, saham, aset, pensiun pemerintah atau asuransi, semua instrumen dapat dimanfaatkan.
Namun, pilihlah instrumen yang sesuai dengan gaya hidupmu sendiri. Sesuaikan instrumen dengan tujuan dan profil risiko supaya pengumpulan dananya mudah dilakukan.
4. Mulailah Berinvestasi
Setelah mengetahui instrumen, tujuan dan total anggaran, mulailah untuk berinvestasi. Kamu bisa mengawalinya dari di usia 20 – 30 tahunan, karena semakin awal semakin baik. Jika ada rasa khawatir atau bingung, cobalah untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan.
Profesional keuangan pasti tahu, langkah terbaik untuk mempersiapkan dana pensiun. Kamu bisa dapatkan perencanaan yang optimal jika dilakukan langsung oleh ahlinya.
Menggunakan Jasa Penasihat Keuangan Hari Tua
Sekarang, kamu sudah bisa merencanakan hari tua dengan bantuan penasihat keuangan. Mereka biasanya lebih paham tentang finansial dan apa itu dana pensiun. Penasihat akan melakukan analisis situasi finansial dan membuat rencana sesuai tujuanmu di hari tua nanti
Setelah melakukan analisa, penasihat keuangan akan memberikan saran atau nasihat. Kamu bisa mengikuti sarannya atau tidak, semua itu bergantung keputusanmu sendiri. Nasihat yang akan diberikan, berkaitan dengan instrumen investasi menyesuaikan kondisi finansialmu.
Apakah dana pensiun sangat diperlukan? Tentu saja dana pensiun sangat diperlukan apalagi jika kamu punya semangat hidup yang tinggi. Dengan adanya penasihat keuangan, kamu tidak perlu merasa khawatir untuk membuat rencana hari tua. Semua bisa diatur dengan mudah, jika penasihatmu profesional di bidangnya.
Seiring berjalannya waktu, penasihat keuangan terus memantau kondisi portofoliomu. Penasihat yang mengetahui apa itu dana pensiun juga bisa memberikan bantuan lain seperti pendaftaran asuransi jiwa, asuransi perlindungan dari kecelakaan dan mengikuti program pensiun.
Cari Tahu Manfaat Dana Pensiun di Masa Tua
Pastinya ada manfaat dana pensiun yang akan kita dapatkan, selain hidup tenteram di masa tua. Kebutuhan hidup, hobi, pendidikan anak dan cucuk bisa menjadi manfaat. Untuk lebih jelasnya, berikut ini beberapa manfaat dari dana pensiun yang perlu kamu ketahui.
1. Membiayai Hobi dan Impian
Jika kamu paham apa itu dana pensiun, maka hobi dan impianmu bisa terwujud di masa tua nanti. Tentu hal ini bisa terjadi karena kamu sudah melakukan persiapan sejak jauh-jauh hari. Jadi, dimasa tua kamu hanya perlu menikmati waktu untuk menjalani hobi dan impian.
2. Membiayai Kegiatan Sosial
Rasa ingin membiayai kegiatan sosial menjadi salah satu sifat dasar humaniora. Kamu dapat melakukannya dengan menggunakan uang simpanan dana pensiun. Anggap saja kegiatan itu sebagai upayamu menebus tindakan buruk yang pernah dilakukan di masa lampau.
3. Membayar Biaya Kesehatan
Masa tua tidak akan terlepas dari penyakit berbahaya, terutama jantung. Kenali apa itu dana pensiun sejak dini, supaya kebutuhan berobatmu nanti tetap terpenuhi. Siapkan selalu dana cadangan untuk berobat, karena kesehatan sangat mahal harganya.
4. Membayar Biaya Hidup
Tetap bertahan hidup dengan dana pensiun yang terkumpul sejak usia muda. Dengan adanya dana itu, kamu tidak akan merasa khawatir kebutuhanmu kurang tercukupi. Pastinya biaya hidup jadi alasan utama mengapa kita harus mempersiapkan dana itu sejak awal.
5. Mendukung Pendidikan Anak dan Cucu
Terakhir yaitu untuk mendukung pendidikan anak atau cucu, meskipun kita sudah tua. Dari dana pensiun, kamu bisa bawa cucu ke jenjang pendidikan yang lebih tinggi. Sebagai orang tua, kita pasti memiliki keinginan untuk membuat anak merasa bahagia.
Rencanakan Dana Pensiun Bersama TES
Bagi kamu yang masih bingung dengan perencanaan dana pensiun. Tenang saja, karena sekarang The Entrepreneurs Society (TES) hadir dengan program perencana pensiun. Program klinik bisnis di tempat kami, memberikan fasilitas pelatihan, kurikulum wirausaha dan konsultasi bisnis.
Tidak hanya itu saja, konsultan klinik bisnis kami juga sudah memahami apa itu dana pensiun. Jadi, kamu bisa mempersiapkan perencanaan masa tua bersama kami. Dengan adanya program klinik bisnis, kamu akan mendapatkan pelatihan yang intensif tentang kewirausahaan.
Pelatihan bisa membawamu untuk lebih baik dalam berkarier dan memperbaiki kondisi finansial. Persiapanmu di hari tua menjadi semakin optimal, dengan kondisi finansial yang bagus. Tunggu apalagi, segera daftarkan dirimu untuk menjadi bagian dari The Entrepreneurs Society.
Cari tahu informasi lebih lanjut dengan menghubungi WA Klinik Bisnis kami di nomor 08119700284. Dapatkan lebih banyak benefit dan hak istimewa lainnya dengan menghubungi ELITE di nomor 081389630543.
Baca juga : Berikut Pengertian Dana Pensiun dan Cara Menghitungnya
TENTANG FOUNDER
Klemens Rahardja is an avid start-up investor and an advocate of entrepreneurship. He has helped more than hundreds of new businesses to start and flourish, locally and internationally in their seed and startup stage as a direct investor and/or mentor and advisor. These include profit and not-for-profit organizations, privately owned businesses, and government bodies, be it from his expertise in building extensive networks, business development, or direct angel investing and venture capital.
