Ketahui bersama apa saja contoh dana pensiun berikut jenis-jenisnya dari pembahasan di bawah ini. Berbagai jenis dana pensiunan dibedakan berdasarkan beberapa faktor sekaligus fungsinya. Kebijakannya sesuai dengan perusahaan atau lembaga tempat kamu bekerja.
Uang pensiunan setiap pegawai diatur oleh perusahaan pemberi kerja dengan pihak ketiga. Misal, PNS mendapatkan uang pensiunan yang dikelola oleh PT Taspen Persero. Uang pensiunan bisa berupa asuransi, jaminan hari tua, serta tabungan dari gaji per bulan.
Jenis Uang Pensiunan Berdasarkan Penyelenggara
Berbagai contoh dana pensiun diatur secara resmi dalam Undang-undang Nomor 11 Tahun 1992. Berdasarkan aturan tersebut, uang pensiunan terbagi menjadi dua jenis dilihat dari penyelenggaranya, diantaranya:
1. DPPK atau Dana Pensiun Pemberi Kerja
Sumber uang pensiunan jenis ini bersumber dari perusahaan atau tempat pemberi kerja secara langsung. Uang pensiunan diberikan saat pegawai menjelang hari tua dan tidak menanggung kerugian akibat investasi.
DPPK ini sayangnya tidak bisa dinikmati oleh semua jenis pekerja karena sejauh ini baru perusahaan BUMN saja yang menerapkannya. Namun, ke depannya tentu diharapkan akan lebih banyak orang bisa mendapatkan manfaat langsung dari perusahaan.
Ke depannya tentu besar harapan perusahaan swasta juga mampu menerapkan kebijakan ini. Meskipun, sekarang juga sudah banyak program bagus terkait kesejahteraan pegawai.
2. DPLK atau Dana Pensiun Lembaga Keuangan
Pengelolaan uang pensiunan ini dilakukan oleh suatu lembaga, bisa bank bisa juga perusahaan asuransi. Targetnya bisa pegawai swasta maupun pekerja mandiri. Bentuknya bisa berupa jaminan hari tua maupun asuransi jiwa.
Salah satu contoh dana pensiun ini bersifat sukarela atau didasari kesadaran setiap penggunanya. Pekerja mandiri bisa mendapatkan jaminan ini asalkan mendaftarkan dirinya sendiri. Besaran potongan pendapatan per bulan bisa disesuaikan dengan penawaran.
Keuntungan dari program DPLK adalah semua orang berkesempatan mendapatkan jaminan hari tua. Berkat salah satu jenis ini, pekerja mandiri sekalipun bisa mendaftarkan diri sebagai penerima pensiunan asalkan mengurus semua syarat dan ketentuan berlaku.
Kamu tidak perlu mempertanyakan kenapa potongan penghasilan per bulan sekian karena sejak awal kamu terlibat di dalamnya. Ini kenapa untuk jenis satu ini sifatnya sukarela karena siapa yang mau akan bergerak mendaftarkan diri.
Sementara yang menganggap remeh tidak akan mendapatkan jaminan apapun saat memasuki hari tua. Meskipun gaji per bulan utuh di tangan, namun tidak ada jaminan saat memasuki usia senja karena alokasi pendapatan per bulan tidak disisakan menabung.
Jenis Uang Pensiunan Berdasarkan Programnya
Apa saja yang termasuk dalam dana pensiun? Berdasarkan programnya, perbedaan jenis terbagi menjadi dua, yakni Dana Pensiun Manfaat Pasti dengan Dana Pensiun Iuran Pasti. Penjelasan mengenai keduanya dapat dilihat dari poin-poin berikut:
1. Dana Pensiun Manfaat Pasti
Jenis ini disebut juga dengan defined benefit plan memberikan manfaat secara pasti kepada penerimanya. Dengan menggunakan jenis ini maka penerima tidak perlu bertanya-tanya berapa besaran uang yang diterima pada waktunya.
Karena sejak awal, contoh dana pensiun ini sudah ditentukan. Besaran dana ditentukan atas kesepakatan bersama. Misal, menyisihkan 10% dari gaji per bulan maka saat menerima uang pada waktunya, tinggal dikalikan per bulan sebesar 10% dari gaji selama sekian tahun kerja.
Sebagai informasi, sumber uang pensiunan pekerja dari potongan gaji per bulan ditambah dana dari perusahaan. Nantinya uang terkumpul digunakan untuk investasi agar keuntungannya berlipat ganda dan dikembalikan kepada penerima pada waktunya.
2. Dana Pensiun Iuran Pasti
Disebut juga sebagai defined contribution plan yang tidak memberikan manfaat pasti ketika masanya menerima uang. Disebut iuran pasti karena sudah ditakar per bulan gaji karyawan dipotong sekian persen.
Sayangnya, ketika memasuki masa tua kelak, mungkin saja jumlah contoh dana pensiun ini lebih rendah dari iuran yang disisihkan per bulan. Namun, untuk perusahaan memang memberikan banyak keuntungan, seperti tidak perlu bingung dari mana sumber JHT.
Baca juga : Cara Mengelola Uang Pensiun Bagi Para Wirausahawan
Manfaat untuk Karyawan dan Perusahaan
Ini merupakan hal penting yang harus diketahui, terutama bagi para pemberi pekerjaan. Berdasarkan aturan Undang-undang Nomor 3 Tahun 1992 untuk pekerja swasta. Sementara untuk PNS, aturannya dalam Undang-undang Nomor 11 Tahun 1969.
Setiap penerima dana berhak mendapatkan haknya setelah memasuki usia yang ditentukan. Adapun pelaksanaan program persiapan uang pensiunan memberikan manfaat untuk kedua pihak, baik perusahaan maupun karyawan.
1. Manfaat untuk Karyawan
Untuk karyawan maupun pekerja mandiri, tentu terdapat banyak manfaat bisa diterima. Manfaat dari berbagai contoh dana pensiun tersebut berkaitan dengan:
- Mendapatkan jaminan berupa materi saat memasuki hari tua
- Mendapatkan kesinambungan penghasilan saat memasuki masa tua
- Iuran yang dilakukan langsung atas nama pekerja
- Jumlah iuran per bulan mengurangi jumlah PPh yang harus dibayarkan
- Hasil investasinya bebas pajak hingga manfaat program dibayarkan
- Terpisah dari kekayaan yang dimiliki perusahaan penyelenggara DPLK
Enam manfaat di atas bisa diterima setiap pekerja ketika mendaftarkan diri atau didaftarkan secara otomatis oleh perusahaan. Kebijakan lebih lanjut terkait iuran per bulan bisa disesuaikan dengan aturan perusahaan.
2. Manfaat untuk Perusahaan
Bukan hanya untuk karyawan, perusahaan pemberi kerja juga mendapatkan banyak manfaat dari contoh dana pensiun. Berbagai manfaat tersebut berkaitan dengan beberapa poin berikut:
- Menjadi perusahaan baik yang memenuhi hak karyawan sesuai UU No. 13 Tahun 2003
- Menghindari kemungkinan mengalami cash flow kemudian waktu
- Mengurangi pajak penghasilan atau PPh
- Program employee benefit dapar berjalan dengan lancar dengan pembiayaan ekonomis
- Fleksibel atau sifatnya dapat disesuaikan dengan kondisi perusahaan
- Merupakan tambahan nilai keuntungan dari mempertahankan karyawan berkualitas
- Perusahaan tidak direpotkan dengan hal harus mengurus uang pensiunan para pekerja
Baik pekerja maupun perusahaan mendapatkan manfaat dari penerapan program satu ini. Kamu yang seorang pebisnis bisa mempelajari lebih lanjut terkait penyediaan uang pensiunan dari ahlinya atau bergabung dengan komunitas bisnis terbaik.
Tips Mengelola Dana Pensiun dengan Benar
Manfaat dari berbagai contoh dana pensiun bisa dirasakan oleh semua penerima sehingga tidak perlu risau saat memasuki hari tua. Namun, sayangnya tidak semua orang bisa mengelola dengan baik. Untuk itu, kami akan memberikan tips pengelolaan berikut:
1. Tentukan Waktu Pensiun
Usia berhenti kerja yang ditetapkan perusahaan biasanya pada angka 57 atau di atas 60 tahun awal. Selama itu, kamu bisa menghitung berapa lama waktu bekerja sampai bisa mengumpulkan uang hingga memasuki usia yang ditentukan tersebut.
2. Hitung Target Dana Terkumpul
Target dana terkumpul mesti melihat pengeluaran per bulan apa saja. Dari sana, kamu bisa tahu pengeluaran wajib apa dan rata-rata berapa rupiah untuk menghidupi kebutuhan selama satu bulan. Setelah dapat hasilnya, bisa ditargetkan berapa rupiah uang disisakan.
3. Pilih Produk yang Sesuai
Berbagai contoh dana pensiun telah kami sebutkan sebelumnya. Kamu tinggal memilih produk yang sesuai untuk para pekerja. Pastikan memilih produk yang memberikan kesejahteraan dan kenyamanan bagi para pekerja atau penerima manfaat.
Namun, di sisi lain kamu juga harus memikirkan keuntungan untuk perusahaan. Karena untuk bisa memberikan manfaat bagi para pekerja, terlebih dahulu perusahaannya harus sejahtera.
4. Jaga Kesehatan Keuangan
Tips terakhir, jasa kesehatan keuangan untuk menghindari berbagai hal tidak diinginkan di masa depan. Untuk perusahaan, menjaga kesehatan keuangan ini menghindarkan kalian dari kerugian atau pengeluaran tidak terduga.
Sementara itu, hubungan contoh dana pensiun dengan kesehatan keuangan terkait kontrol melakukan pengeluaran per bulan. Kesehatan keuangan membantu karyawan tetap dapat hidup dengan layak saat hari tua meskipun sudah tidak produktif bekerja.
Penyedia Berbagai Contoh Dana Pensiun Karyawan
Penyedia berbagai dana pensiun bisa dari lembaga keuangan seperti bank jika programnya DPLK. DPLK sendiri programnya terbagi ke dalam beberapa jenis, tergantung kebijakan masing-masing bank sebagai penyelenggara.
Namun, gambarannya bisa untuk pendapatan tetap, saham, pasar uang, atau kombinasi antara semuanya. Nantinya keuntungan yang diterima karyawan tentu berbeda-beda, tergantung pada jenis mana iuran per bulannya dialokasikan.
Selain program dari lembaga keuangan seperti bank, perusahaan asuransi juga bisa menjadi salah satu pemegang kelola uang pensiunan. Pekerja mandiri atau yang tidak tergantung pada perusahaan bisa mendaftarkan diri sebagai penerima jaminan hari tua.
Perbedaannya adalah jika pegawai swasta secara langsung membayarkan iuran per bulan dari gaji. Maka untuk pekerja mandiri jika ingin menerima salah satu contoh dana pensiun harus menghitung berapa besaran biaya per bulan yang ingin disisihkan dari gaji.
Iuran per bulan ini rutin dibayarkan sampai kamu sendiri menentukan berapa lama waktu pembayaran. Pekerja mandiri sebenarnya diuntungkan dengan pengelolaan secara transparan dan atas kehendak sendiri, tentu dalam kontrol sendiri juga.
Namun, tidak mendapatkan kepraktisan karena tidak ada pihak ketiga yang mengurusnya. Berbeda dengan pekerja kantoran, semua memang sudah ditakar oleh perusahaan, namun semua pengurusan tidak perlu memusingkan kamu di dalamnya.
Untuk fungsi dana pensiun, baik pekerja mandiri maupun pegawai swasta sama-sama memiliki kesempatan memperoleh manfaat sebesar-besarnya. Jika estimasi kamu pensiun selama 30 tahun lagi maka hitung biaya per bulan berapa.
Setelah itu perhitungkan perlu waktu berapa tahun untuk mengumpulkan dana tersebut agar masa tua kamu terjamin. Keuntungan memiliki uang pensiunan adalah hari tua kamu terjamin dan berpeluang untuk memberikan hal terbaik kepada keturunan di masa depan.
Belajar Mengelola Pensiunan dari Komunitas Bisnis
Setelah mengetahui bagaimana cara mendapatkan dana pensiun? Poin paling penting adalah pengelolaan oleh penerima. Perhitungan keuangan juga mesti diatur sedemikian rupa oleh pemberi jaminan hari tua agar perusahaan tidak mengalami kerugian.
Kamu bisa belajar bisnis dan mengelola perusahaan langsung dengan komunitas bisnis terbaik. Dapatkan konsultasi dari ahlinya terkait manajemen perusahaan sehingga bisa mengembangkan bisnis sebesar mungkin dan tetap eksis dalam waktu sangat panjang.
Bergabung bersama lingkungan pebisnis dari seluruh Indonesia membantu kamu mendapatkan pencerahan dalam berbisnis. Selain dapat secara bebas mempelajari contoh dana pensiun, kamu juga berkesempatan mendapatkan koneksi lebih luas di dunia bisnis.
Bukan hal mustahil jika dari komunitas, ternyata kamu mendapatkan klien. Bisa juga kamu mendapatkan produsen bahan baku. Banyak hal positif ketika bergabung dengan lingkungan yang juga positif. Tunggu apa lagi?
Kamu bisa segera bergabung bersama TES di sini. Hubungi segera nomor WA Admin Klinik Bisnis di nomor 0811-9700-284. Bisa juga langsung menghubungi whatsapp ELITES di nomor resmi 081389630543 untuk informasi lebih lanjut. Kamu dapat berkonsultasi seputar manajemen, kendala, dan lainnya bersama para ahli. Kamu juga bisa berkenalan dengan pebisnis se-Indonesia.
Dapatkan kesempatan terbaik ini untuk mengembangkan usaha. Kamu bisa mengikuti berbagai event yang diselenggarakan di kota-kota yang telah ditentukan. Selain mempelajari contoh dana pensiun, masih banyak hal bisa dipelajari dari komunitas bisnis ini.
TENTANG FOUNDER
Klemens Rahardja is an avid start-up investor and an advocate of entrepreneurship. He has helped more than hundreds of new businesses to start and flourish, locally and internationally in their seed and startup stage as a direct investor and/or mentor and advisor. These include profit and not-for-profit organizations, privately owned businesses, and government bodies, be it from his expertise in building extensive networks, business development, or direct angel investing and venture capital.
Baca juga : Ini Dia Cara Mengatur Dana Program Pensiun Pebisnis
