Mari pahami pengertian dana pensiun serta cara menghitungnya secara tepat untuk mempersiapkan dana hari tua para pekerja. Pensiunan merupakan hak yang harus diberikan perusahaan kepada para pekerja ketika sudah cukup usia sesuai aturan Undang-undang.
Pengelolaan uang pensiunan bisa diatur oleh perusahaan sendiri atau lembaga dana pensiun tertentu. Uang tersebut akan diberikan sesuai sekian persen gaji disisihkan per bulan ditambah uang yang diberikan perusahaan kepada para karyawannya.
Mengenal Pengertian Dana Pensiun
Sebelum memahami seperti apa uang pensiunan lebih jauh, mari pahami bersama seperti apa pengertian dana pensiun secara tepat. Pengertiannya secara umum merupakan uang yang harus diberikan perusahaan kepada karyawan ketika karyawannya memasuki usia senja.
Pengambilan uangnya bisa sekaligus saat memasuki masa pensiun. Atau bisa juga diambil per bulan setelah tidak lagi bekerja nanti. Biasanya yang mengambil per bulan adalah pensiunan tentara atau saat meninggal maka hak itu jatuh ke tangan istrinya setiap bulan.
Sementara itu Kamus Besar Bahasa Indonesia juga memberikan pengertian dana pensiun secara tepat. Yakni, keuangan yang bersumber dari iuran karyawan per bulan ditambah penghasilan perusahaan yang disisihkan. Karyawan berhak mendapatkannya saat waktunya.
OJK atau Otoritas Jasa Keuangan juga menyebutkan bahwa uang pensiunan merupakan badan hukum yang mengelola serta menjalankan program serta manfaat pensiunan. Termasuk juga program pemberian uang pensiunan berdasarkan hukum syariah.
Dalam Undang-undang peraturan pemberian pensiunan ini tertuang dalam Undang-undang Nomor 11 Tahun 1992, siapapun bisa menerima manfaat. Hal ini menjawab pertanyaan, apa pengertian dan manfaat dari dana pensiun?
Cara Menghitung Uang Pensiunan per Bulan
Mendapatkan penghasilan tetap saat usia muda dan produktif selama berpuluh-puluh tahun lamanya tentu membuat hidup terbiasa untuk tenang. Namun, apa jadinya nasib ketika memasuki usia senja? Setelah memahami pengertian dana pensiun tadi, mari ikuti kami lagi.
Setiap orang memiliki kesempatan mempersiapkan hari tua dengan baik sejak masih muda. Bekerja pada perusahaan swasta dan mengabdi sampai usia tidak produktif memberikan keuntungan mendapatkan uang pensiunan saat keluar dari tempat kerja.
Estimasi perhitungan tepat dalam mempersiapkan uang pensiunan adalah jumlah kebutuhan per bulan dalam rupiah dikali dengan estimasi sisa usia. Misal, usia pensiun di angka 55 tahun, sementara prediksi hidup sampai usia 75 tahun.
Maka uang pensiunannya sama dengan pengeluaran per bulan dikali 20 tahun (selisih dari 75 dengan 55). Contoh, biaya per bulan adalah Rp8.000.000 x 12 bulan sama dengan Rp96.000.000. Setelah itu kalikan 20 tahun sama dengan 1 miliar 920 juta rupiah.
Setelah memahami pengertian dana pensiun dengan baik, akan lebih mudah untuk menghitung kebutuhan uang pensiunan kelak. Setiap orang memiliki standar pengeluaran per bulan berbeda, tinggal dikalikan sesuai cara yang sudah kami berikan di atas.
Baca juga : Ini Dia Cara Mengatur Dana Program Pensiun Pebisnis
Cara Menghitung Uang Pensiunan dengan Kalkulator
Memikirkan bagaimana hidup saat usia senja adalah salah satu langkah lebih maju untuk memastikan kenyamanan menjalani hari senja. Kami memiliki tips kepada para penerima pensiunan agar dapat mengelola dan merencanakan pensiunan dengan baik, yakni:
- Mengontrol pengeluaran per hari
- Mencari penghasilan tambahan jika dirasa dari hasil pensiunan saja kurang
- Setelah memahami pengertian dana pensiun dan perhitungan dilakukan maka seharusnya menjadi motivasi untuk lebih produktif sejak usia dini
- Memilih investasi secara tepat dan jelas, namun perlu pemahaman mendalam agar tidak merugi
- Fokus pada tujuan jangka panjang
Kecanggihan zaman saat ini membuat siapa saja dapat menghitung persiapan pensiunan menggunakan kalkulator dana pensiun. Terdapat beberapa unsur penting dalam penggunaan kalkulator, diantaranya:
- Umur sekarang
- Umur yang ditentukan untuk pensiun
- Prediksi hidup sampai usia berapa
- Estimasi pengeluaran per bulan setelah tidak produktif lagi
- Jumlah tabungan maupun aset sekarang
- Perkiraan inflasi di Indonesia
Enam hal tersebut wajib masuk dalam perhitungan kalkulator, selain juga pemahaman akurat terkait pengertian dana pensiun sebagai bentuk persiapan. Sebagai ilustrasi tepat, kami akan memberikan contoh perhitungannya berikut!
Seseorang sekarang berumur 30 tahun dan ditetapkan perusahaan pensiun pada usia 65 tahun. Prediksi orang tersebut hidup hingga usia 75 tahun dengan prediksi pengeluaran per bulan sebesar Rp5.000.000. Saat ini aset dan tabungan sebesar Rp200juta dengan inflasi 6%.
Maka jumlah Rp5.000.000 per bulan dikalikan 12 untuk satu tahun menjadi Rp60.000.000. Karena prediksi harapan hidup 75 tahun maka dari masa pensiun selisihnya 10 tahun. Jadi, dibutuhkan dana Rp600.000.000 untuk bisa menjalani usia senja dengan tenang.
Cara Menghitung Uang Pensiunan plus PPh
Kami masih akan memberikan contoh perhitungan bervariasi agar siapapun mendapatkan referensi lebih banyak dan lebih matang. Kali ini, selain mempelajari pengertian dana pensiun, mari pahami juga cara perhitungan di bawah ini!
Nama : Mr. Min Yoon-gi
Masa Kerja : 32 tahun
Penghasilan Dasar Pensiun (PhDP) : Rp5.000.000
Rumus Manfaat Pensiun Normal (MPN)
F x MK x PhDP
2,5 x masa kerja x PhDP
2,5 x 32 x 5.000.000 : Rp400.000.000
Penerimaan 20% Manfaat
20% x 400.000.000 : Rp80.000.000
Perhitungan pajak PPh 21 Final
Pajak dikenakan pada:
0% x 50.000.000
5% x 30.000.000 : Rp1.500.000
Manfaat yang Diterima
Rp80.000.000 – Rp1.500.000 : Rp78.500.000
Manfaat yang Diterima per Bulan:
Manfaat Normal
80% x 2,5% x Masa Kerja x PhDP
80% x 2,5% x 32 x 5.000.000 : Rp3.200.000
Setelah memahami pengertian dana pensiun secara tepat, contoh perhitungan di atas bisa dijadikan referensi untuk mengatur uang pensiunan karyawan. Perhitungan detail seperti ini wajib dipelajari oleh pebisnis demi mematuhi peraturan Undang-undang soal hak karyawan.
Dua Rumus Cara Menghitung Uang Pensiunan
Perhitungan uang pensiunan juga bisa semakin detail dengan memasukkan kemungkinan inflasi di masa depan. Terdapat dua rumus yang bisa diterapkan guna menghitung persiapan dana berikut kemungkinan inflasi, diantaranya:
Rumus 1
Berdasarkan pemahaman tentang pengertian dana pensiun sebelumnya, sekarang mari pahami penerapan rumus ini. Penerapannya:
(Penghasilan/ Tahun x 70%) x Harapan Hidup + (Inflasi x (Penghasilan/ Tahun x 70%) x Harapan Hidup))
Penjelasannya rumus di atas mengasumsikan pengeluaran atau biaya hidup setelah pensiun sama dengan 70% dari pendapatan per tahun. Namun, prediksi tersebut tentu tidak sepenuhnya tepat, bisa saja kurang dan bisa juga lebih. Ingat, ini adalah sebuah prediksi.
Rumus 2
Rumus ini lebih kompleks, yakni (Pengeluaran per tahun x 30) + Inflasi x (Pengeluaran per tahun x 30). Terdapat tiga hal penting yang dilibatkan dalam sistem perhitungan satu ini, diantaranya:
- Pengeluaran per bulan setelah masa pensiun dianggap sama seperti masa produktif atau bisa berkurang sebesar 25%. Untuk memahami pengertian dana pensiun dengan akurat, terapkan rumus (pengeluaran per tahun x 75%) x 30 x inflasi.
- Di sini acuannya sisa usia setelah pensiun diestimasikan 30 tahun, misal pensiun usia 57 tahun maka perkiraan hidup sampai 87 tahun (30 tahun selisihnya).
- Inflasi bisa ditentukan setelah memperhatikan kondisi ekonomi negara selama ini.
Ada banyak cara perhitungan uang pensiunan karyawan yang bisa kamu pelajari sebagai pemilik bisnis. Karena membuka usaha dan lapangan pekerjaan bukan hanya tentang keuntungan pribadi, namun juga kesejahteraan para pekerjanya.
Bentuk Investasi untuk Amankan Uang Pensiunan
Mengandalkan gaji pensiunan saja rasanya tidak cukup membuat tenang, apalagi ancaman inflasi selalu mengintai. Setelah panjang lebar memahami pengertian dana pensiun di atas, pasti sedikit terpikirkan untuk melakukan investasi yang aman dan nyaman, seperti:
1. Deposito
Deposito adalah jenis dana pensiun mudahnya adalah sebuah kegiatan menabung yang menerapkan aturan ketat, yakni tidak boleh diambil sebelum waktu tertentu. Biasanya pihak bank memberikan waktu dalam jangka waktu bulanan maupun tahunan kepada nasabahnya.
Namun, perlu dipahami jika nasabah mengambil sebelum waktunya maka akan dikenakan penalti. Siapapun dapat menyimpan dananya secara aman sampai batas maksimal 2 miliar rupiah.
2. Reksadana Saham
Reksadana saham memiliki keuntungan sangat tinggi, namun di samping itu juga memberikan risiko sama tingginya. Jenis investasi ini hanya cocok untuk yang berani dan sudah profesional dalam bidang investasi.
Untuk memahami pengertian dana pensiun secara tepat, perlu dipahami bahwa jenis ini cocok untuk rencana jangka panjang di atas lima tahun. DIprediksikan keuntungan per tahun dari reksadana saham sebesar 15 hingga 20 persen.
3. Reksadana Pendapatan Tetap
Reksadana pendapatan tetap memberikan keuntungan lebih stabil dan risiko yang lebih sedikit. Bentuknya bisa berupa obligasi atau produk keuangan dalam lingkup risiko minim. Risiko dari reksadana pendapatan tetap ini rendah dengan return 7 – 9 persen per tahun.
Setiap orang dapat mempertimbangkan memilih jenis investasi paling tepat untuk mempersiapkan dana hari tua. Selain beberapa jenis yang kami sebutkan, bisa juga mengamankan dana dalam bentuk emas yang dikenal paling kebal menghadapi inflasi.
Gabung Komunitas Bisnis Terbaik
Sudah banyak memahami pengertian dana pensiun, kini mari mempersiapkan diri menjadi seorang pebisnis andal bersama ahlinya. Mendirikan perusahaan bukan hal mudah, terlebih lagi menjalaninya sesuai aturan Undang-undang dalam jangka waktu lama.
Manajemen perusahaan bukan hanya soal laba, namun juga seperti apa cara mengelola sumber daya dengan baik. Kamu berkesempatan mengikuti komunitas bisnis dan belajar langsung dari ahlinya. Semua pebisnis tergabung dari Sabang sampai Merauke di komunitas ini.
Kamu juga berkesempatan mendapatkan konsultasi bersama ahli di Klinik Bisnis melalui nomor 0811-9700-284. Bisa juga langsung menghubungi whatsapp ELITES di nomor resmi 081389630543. Akan ada banyak informasi penting dan menarik yang begitu bermanfaat untuk para pebisnis, terutama pemula.
Memahami teori pengertian dana pensiun merupakan bekal untuk mempraktikannya secara langsung di dunia nyata. Namun, bisnis adalah bidang yang tidak mungkin bertahan jika kamu tidak memiliki koneksi dan lingkungan cukup suportif.
Karena bisnis sifatnya fleksibel, bisa berubah kapan saja dan apabila ingin bertahan maka mesti mampu beradaptasi dengan zaman. Perkumpulan yang kami buat bukan hanya soal mendapatkan koneksi, namun juga bentuk pengembangan diri untuk para pengusaha.
Kamu memiliki kesempatan baik berkomunikasi dengan teman-teman satu frekuensi secara online maupun offline. Dapatkan banyak manfaat penting setelah menjadi anggota TES. Jadilah bagian dari kami, dapatkan ilmu sebanyak mungkin dan koneksi seluas mungkin.
Kamu bisa mempelajari bisnis dari bidang sejenis tanpa merasa ragu bertanya. Ada banyak senior pebisnis yang lebih dari sekadar memberikan pemahaman pengertian dana pensiun kepada para pemula.
TENTANG FOUNDER
Klemens Rahardja is an avid start-up investor and an advocate of entrepreneurship. He has helped more than hundreds of new businesses to start and flourish, locally and internationally in their seed and startup stage as a direct investor and/or mentor and advisor. These include profit and not-for-profit organizations, privately owned businesses, and government bodies, be it from his expertise in building extensive networks, business development, or direct angel investing and venture capital.
Baca juga: Ketahui Perencanaan dan Fungsi Dana Pensiun untuk Pengusaha
